2018年我国的人口老龄化已成为十分严峻的问题，独生子女年代的8090后们养老重担尤其大，老年人如何做到老有所依？近日，银保监会发布一条通知，将以房养老保险扩大到全国范围开展，看到这个消息，做子女的表示难以接受，自己父母的房子凭什么要交给保险公司？
“以房养老”就是老年人住房反向抵押养老保险，简单来说就是老年人用房子买的一项保险，房子抵押给保险公司后，老人继续享有住房的使用权，并按时获得一定的养老资金，直至身故后保险公司将获得抵押房产的处置权。对于老人来说，可以规避掉想把住房出租赚取收益，自己却无家可归的难题，对于国家来说，既减轻了养老压力，也激活了住房的变现属性，也能创建起一笔长期稳定的现金流入。
表面上来看此方案很美好，但实则存在不少坑。早在13年时就提出来过，14年已经在部分城市开始试点，这种模式对于那些低收入的孤寡老人是个不错的保障，但按照传统，老人去世后的房产普遍要传承给子女，以房养老等于让子女可继承的财产变少了，因此受到很多家庭的排斥，以至于4年以来市场上正常销售此类保险产品的只有一家公司，销量也并不理想。
之所以4年预冷是有原因的，除了上述所说，我们还可以算笔账。按照保险公司的说法，你的房产评估100万，你60岁时投保，每年可以获得2万5千元的回报，到86岁可以从保险公司拿回65万，但如果要拿到100万就需要你活到98岁，这个还是比较难的。反之你把房子卖掉，把100万拿去买理财，只要付出回报率的一半资金，就可以租到类似的房子来住，重要的是这100万还握在你手里。
另外为什么8090后更加反对此举呢？因为与以前老年人低成本的房子不同，他们的房子都是高价买来的，不少人还是贷款30年，前30年你贷款供房子，后30年房子来养你，但给你的养老金远比不上你当初还贷的多。最后你会发现省吃俭用一辈子不但没换来多少钱，房子可能也不属于自己和子女。
再者中国的房市走向不明，将来房价波动成什么样谁也说不准，一旦涨价你就要哭了，因为保险公司给你的钱是恒定的，到时候你想赎回，也只能出高价赎回，得不偿失。有人要问为什么以房养老在国外争议极少？这与国外的高额遗产继承税有关，美国继承65万以上财产遗产继承税高达37%-55%，而中国的继承税仅7%！所以要钱养老还是留房子你应该很容易做出选择了吧。
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